預貯金で資産が増える時代は終わった
日本では，20年以上も超低金利が続いています。
2023年4月現在，預貯金の金利は，高いところで0.3％ほど。
100万円預けて，1年で3000円増える計算です（実際はさらに税金が引かれます…。）。
もし，100万円の資産を倍にしたかったら，何と240年預け続けないといけない計算です。
ちなみにバブル期には，金利が6％ほどあったので，12年間で倍になる計算です。
しかし，そのバブルも長続きせず，12年も高金利が続きませんでした…。日々の生活で出費のかさむ中流家庭が安定的に資産形成するには，「投資」しかないのです！
預貯金のメリット・デメリット
預貯金のメリット
これは，元本割れしない，ということです。
例えば，100万円を金利0.3％の銀行に預けることを考えてみましょう。預けた100万円が元本です。元本から増えることはほぼありませんが，90万円に減ることもありません。
銀行がつぶれたとしても，元本1000万円+その金利までは預けた人に返ってきます。このようなリスクの少なさを，多くの日本人は望むのかもしれません。
預貯金のデメリット
一方で，デメリットは増えないこと，そして，物価上昇で実質目減りしてしまうことです。
物価とはいろんな商品の価格を平均したもの，と思ってください。物価上昇で生活が苦しい，という感覚はありますよね？ では，預貯金が実質目減りするとはどういうことでしょう？
例えば，①「自動車1台＝100万円」→②「自動車1台＝200万円」と同じ自動車の価格が倍になったとしましょう。
②になった場合，せっかく100万円を貯めても買えなくなってしまいます。つまり，100万円の価値が下がった（①→➁の場合，お金の価値は半分）ことになります。銀行の金利が0.3％だとしても，物価が1％上がったら…預貯金の価値は0.7％減っていることになります。
IMF（国際通貨基金）の公表では，日本では1987年～2020年にかけて約20％物価が上昇しているとのこと…。日本銀行も，年2％ずつ物価上昇させることを目標としており，実現に向けて動いています。
仮に2％ずつ物価が上昇したら，36年後には物価が倍になっています…。
単純計算ですが，今の100万円が36年後に資産が2倍の200万円になっていないと，目減りしてしまうことになります。
R（資本収益率）＞G（経済成長率）
資産形成で重要なことの一つは，収入を増やすこと。昇進や転職で収入を増やすことは大切。私もこれらを経験済み。ただ，R>Gという不等式も頭に入れておいてほしいです。
「R＝資本収益率」とは，資産から得る利益，つまり株式や不動産への投資で得られる利益の率だと思ってください。
「G＝経済成長率」は，労働収益，つまり給料のこと。給料を増やすことは，当然重要で，努力していくべきです。
ただ，投資への利益の伸び率は，給料の伸び率よりも高いということを頭に入れておきましょう。ちなみに，この式を証明した人物は，フランスの経済学者トマ・ピケティ氏です。
増えた収入は投資へ，という流れ
我が家でも開始！ 投資信託
以上のことから，資産形成のために投資が推奨されています。我が家でも2018年から始めました！ 「投資信託」という方法で資産形成をしています。2023年4月現在で，預けたお金が27％増加しています。「投資」と聞くと，ギャンブルのようなもの，リスクが高い，というイメージがあり，躊躇してしまうと思います。我が家もそうでした。しかし，「投資」をやらないと，ほぼ確実に預貯金の資産は実質目減りしていきます。
投資を避ける理由は？
日本人は資産を預貯金で保有する人が多いです。投資をやっていない人の率は59.2％，アメリカ人で投資をやっていない人は38.3％だそうです（MMD研究所調査）。日本人が投資をやらない理由はいくつか考えられます。我が家は，「リスクが高い」という理由で二の足を踏んでいました。他にも，若い人達は「投資に回せる資金がない」という理由もあると思います。
投資は危険？ リスクの高さ
どこかの役所が言ってそうなことですが，絶対に儲かる投資はありません。ギャンブルみたいなものかと聞かれると，そういう投資もある，と言えます。預貯金ではなかった元本割れのリスクがあります。
そこで，我が家も含めて資産運用のプロでない方が手を出せる投資としては「投資信託」があります。元本割れのリスクを下げていって，預貯金よりも高い利率で運用して資産を増やせる方法と思ってください。
5％ほどの利率で運用して，15年ほどで資産を倍にすることができます。もちろん，元本割れのリスクは0ではありません。
しかし，預貯金が実質目減りする確率がかなり高いことを考えると，負ってもよいリスクだと判断しました。かといって，資産を全額，投資に回すことはおススメしません！ 預貯金として置いておく部分と，投資に回す部分に分けるべきです。
我が家のような素人でもできる投資方法ですが，きちんと勉強した上で始めないといけません。
まとめ
預貯金だけでは，資産を守れない可能性は高いでしょう。貯めたお金を増やしていく発想は必要だと思います！ かといって，投資に不安を感じる人は多いと思います。我が家もそうでした。
しかし，そんな我が家でも，きちんと勉強をすると，（一攫千金をねらうのではなく）安定的に資産を形成していくための，投資への決意が固まってきました。
このブログでは，大切なお金に関わることを，わかりやすく説明していけたらと思います。
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